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商业养老险应按需购买

  养老保险分为两种,一种是社会养老保险,一种是商业养老保险。这两种互为补充,应该对于现代人来说都是必须的。因为按照目前的国情来看,到了退休之后,一般人拿到的养老金仅为在职的30%-40%,所以要保证生活,还需要我们在年轻的时候就开始购买商业养老保险。

  商业养老保险是以满足养老需求为目的,在退休年龄后有生存保险金给付的保险业务。每个人对退休后的资金需求是不同的,选择商业养老保险主要取决于自己对未来生活的安排。将退休后资金需求减去退休后可获得的收入,算出养老资金缺口,并确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例,就可以反推出每月或者每年需要多少商业养老金,就能马上确定保额了。

  比如,您准备60岁时退休,估计退休后每年的资金缺口为1万元,如果打算完全用商业养老保险方式来弥补这个缺口,那么就可以选择60岁以后每年能领取1万元的养老保险产品;若准备60%用养老保险方式填补,其余40%另谋他途,可能就只需要选择年领6000元的养老保险产品。当然,终确定保额时还要估计自己的经济承受能力。若测算的保额对应的保费大大自己目前的承受能力,那就只能先降低保额,再寻求其他更高效的渠道。

  专家提醒:在养老方面应有保证领取、保值增值、价值投资三方面作为组合的理财方式。保险是解决保证领取和保值增值的主要工具,同时也有部分投资型产品可以解决价值投资需求。

编辑:edison

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